Quy trình bảo lãnh thanh toán ngân hàng đúng pháp luật

13/09/2025

Bảo lãnh thanh toán là một trong những hình thức bảo đảm phổ biến trong các giao dịch thương mại, xây dựng và hợp đồng dân sự, giúp gia tăng niềm tin giữa các bên và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Với vai trò là cam kết từ bên thứ ba – thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng – bảo lãnh thanh toán bảo đảm người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền đúng hạn nếu bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ.

Vậy bảo lãnh thanh toán là gì? Có những loại nào? Quy trình thực hiện ra sao? Mauhopdong.vn đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm, đặc điểm và những lưu ý pháp lý quan trọng khi sử dụng bảo lãnh thanh toán trong thực tiễn..

>>> Tải về mẫu Hợp đồng bảo lãnh thanh toán ngân hàng có phí được soạn sẵn tại trang Mauhopdong.vn và dễ dàng chỉnh sửa theo nhu cầu thực tế.

Tổng quan về Bảo lãnh thanh toán ngân hàng

Khái niệm của Bảo lãnh thanh toán ngân hàng

Căn cứ theo điều 335 Bộ luật dân sự 2015 quy định :

Bảo lãnh là việc người thứ ba (bên bảo lãnh) cam kết bằng văn bản với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ

Bảo lãnh thanh toán là một cam kết bằng văn bản được phát hành bởi bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh không thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn.

Bảo lãnh gồm có ba bên

Bên bảo lãnh: là bên thứ 3, đại diện tài chính cho bên được bảo lãnh, thường là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước.
Bên được bảo lãnh: người yêu cầu mở bảo lãnh thanh toán, là bên có trách nhiệm thanh toán được quy định trong hợp đồng. Thông thường là bên thuê dịch vụ, người mua hàng,….
Bên nhận bảo lãnh: người được hưởng khoản thanh toán theo quy định trên hợp đồng. Thường là bên cung cấp dịch vụ, bên bán,…

Quy định về bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Khái niệm bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Quy định tại khoản 7 Điều 292 Bộ luật Dân sự 2015: Bảo lãnh là một trong những biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ hợp đồng

Khoản 1 Điều 335 Bộ luật Dân sự 2015 định nghĩa bảo lãnh là việc người thứ ba (bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (bên được bảo lãnh) nếu khi đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên được nhận bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

Căn cứ theo Điều 44 Nghị định 21/2021/NĐ-CP thì nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh phát sinh khi bên được bảo lãnh có những hành vi sau:

Không thực hiện nghĩa vụ đúng thời hạn;
Không thực hiện nghĩa vụ trước thời hạn theo thỏa thuận;
Thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ;
Thực hiện không đúng nội dung của nghĩa vụ;
Không có khả năng thực hiện nghĩa vụ.

Trường hợp có căn cứ phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh biết để thực hiện nghĩa vụ và bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ này trong thời hạn đã thỏa thuận. Nếu các bên không thỏa thuận về thời hạn thực hiện nghĩa vụ thì bên bảo lãnh phải thực hiện trong thời gian hợp lý.

Đối với các nghĩa vụ không thuộc phạm vi cam kết bảo lãnh, bên bảo lãnh có quyền từ chối thực hiện nghĩa vụ.

Khi bên bảo lãnh đã thực hiện nghĩa vụ thì bên nhận bảo lãnh phải thông báo cho bên được bảo lãnh biết.

Theo quy định tại Điều 336 Bộ luật Dân sự 2015 thì phạm vi bảo lãnh trong hợp đồng được xác định:

Là một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ của bên được bảo lãnh theo cam kết từ bên bảo lãnh;
Nghĩa vụ bảo lãnh bao gồm cả tiền lãi trên nợ gốc, tiền phạt, tiền bồi thường thiệt hại, lãi trên số tiền chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác;
Các bên có thể thỏa thuận sử dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Trong trường hợp nghĩa vụ được bảo lãnh là nghĩa vụ phát sinh trong tương lai thì giới hạn của phạm vi bảo lãnh là khi người bảo lãnh chết hoặc pháp nhân bảo lãnh chấm dứt tồn tại. Sau thời điểm này, các nghĩa vụ phát sinh sẽ không được bảo lãnh.

Mức phí bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bên bảo lãnh được nhận một số tiền được xem là thù lao nếu bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh có thỏa thuận về điều này dựa trên quy định tại Điều 337 Bộ luật Dân sự 2015.

Điều 18 Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định về mức phí bảo lãnh của ngân hàng như sau:

Mức phí bảo lãnh được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và bên được bảo lãnh;
Trong trường hợp thực hiện đồng bảo lãnh, các bên tham gia đồng bảo lãnh thỏa thuận mức phí bảo lãnh cho mỗi bên căn cứ nào mức phí thu được của bên được bảo lãnh và tỷ lệ tham gia đồng bảo lãnh;

Quy trình bảo lãnh thanh toán diễn ra như thế nào?

Để thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng, các doanh nghiệp cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giấy tờ nhằm đảm bảo cho công tác quản lý, kiểm tra, phê duyệt của cơ quan thẩm quyền. Các quy trình bảo lãnh để thanh toán qua các ngân hàng bao gồm các bước sau:

Bước 1: Phát sinh yêu cầu về việc cung cấp bảo lãnh thanh toán của các bên tham gia ký kết hợp đồng.
Bước 2: Bên được bảo lãnh sẽ cung cấp hồ sơ đề nghị mở bảo lãnh cho ngân hàng. Bộ hồ sơ mở bảo lãnh về cơ bản gồm:
Đơn đề nghị mở bảo lãnh
Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
Hồ sơ tài chính, tài sản đảm bảo
Hợp đồng thương mại
Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định bộ hồ sơ được khách hàng cung cấp dựa trên các yếu tố:
Tính khả thi của dự án
Tính pháp lý
Năng lực thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh
Tài sản đảm bảo
Tình hình tài chính của bên được bảo lãnh

Nếu bên được bảo lãnh đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo các tiêu chí nêu trên, ngân hàng sẽ tiến hành mở bảo lãnh thanh toán đối với Hợp đồng thương mại đã được ký kết đó.

Bước 4: Ngân hàng cung cấp thư bảo lãnh và hợp đồng thỏa thuận mở bảo lãnh giữa ngân hàng và bên được bảo lãnh (tách biệt hoàn toàn với hợp đồng thương mại)
Bước 5: Trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi nhận được bộ hồ sơ yêu cầu thanh toán từ phía bên nhận bảo lãnh.
Bước 6: Ngân hàng thông báo bên được bảo lãnh hoàn tất nghĩa vụ thanh toán (trả gốc, lãi, các khoản phí phát sinh)

>>> Tải về mẫu Hợp đồng bảo lãnh thanh toán ngân hàng có phí được soạn sẵn tại trang Mauhopdong.vn và dễ dàng chỉnh sửa theo nhu cầu thực tế.

Lợi ích độc quyền khi tải Mẫu hợp đồng bảo lãnh ngân hàng mới nhất từ trang Mẫu văn bản

Không chỉ đảm bảo tính pháp lý, mẫu hợp đồng có phí từ Mauhopdong.vn còn mang lại nhiều lợi ích vượt trội so với các mẫu miễn phí hoặc bản cứng truyền thống.

Dưới đây là phân tích chi tiết về ưu điểm, kèm theo số liệu minh họa và hướng dẫn tải mẫu hợp đồng, giúp bạn hiểu rõ giá trị độc quyền khi sử dụng dịch vụ này.

Ưu điểm khi dùng Mẫu hợp đồng bảo lãnh ngân hàng mới nhất về tại Mauhopdong.vn thay vì bản cứng truyền thống

Chuẩn hóa nội dung hợp đồng theo quy định pháp luật hiện hành

Một trong những ưu điểm lớn nhất khi sử dụng mẫu hợp đồng từ Mauhopdong.vn là tính chính xác và chuẩn mực về mặt pháp lý. Mẫu hợp đồng được xây dựng dựa trên các quy định mới nhất của các bộ luật hiện hành.

Mỗi mẫu hợp đồng đều được thiết kế để đảm bảo rằng mọi điều khoản đều hợp pháp và đúng quy định, tránh được các sai sót phổ biến trong các hợp đồng truyền thống.

Khi sử dụng mẫu hợp đồng từ Mauhopdong.vn, bạn sẽ không phải lo lắng về việc bỏ sót các điều khoản quan trọng, cũng như không gặp phải các lỗi về ngôn ngữ pháp lý có thể ảnh hưởng đến hiệu lực của hợp đồng trong trường hợp có tranh chấp.

Tiện lợi và nhanh chóng

Một trong những lý do khiến mẫu Hợp đồng dịch vụ tặng cho mới nhất tại Mauhopdong.vn được nhiều người ưa chuộng là tính tiện lợi và nhanh chóng. Người sử dụng có thể truy cập website mọi lúc, mọi nơi, chỉ cần có kết nối internet.

Việc tìm kiếm, tải về và điền thông tin vào mẫu hợp đồng rất dễ dàng, tiết kiệm thời gian so với việc phải tự hợp đồng hoặc đến tận nơi nhờ người soạn thảo hợp đồng theo yêu cầu.

Ngoài ra, khi cần sửa đổi thông tin, bạn chỉ cần chỉnh sửa trên file điện tử mà không cần phải viết lại toàn bộ như trong trường hợp sử dụng bản hợp đồng cứng truyền thống.

Tiết kiệm chi phí đáng kể

Việc thuê luật sư hoặc dịch vụ pháp lý để soạn thảo Hợp đồng dịch vụ tặng cho mới nhất thường tốn kém, đặc biệt là đối với những giao dịch nhỏ lẻ hoặc khi người dân chỉ cần một hợp đồng cơ bản để thực hiện giao dịch.

Thay vì phải bỏ ra một khoản tiền lớn cho việc thuê luật sư, bạn có thể sử dụng mẫu hợp đồng có sẵn trên Mauhopdong.vn với chi phí cực kỳ hợp lý và thấp hơn nhiều lần. Đây là lựa chọn hoàn hảo cho những ai muốn tiết kiệm chi phí nhưng vẫn đảm bảo hợp đồng của mình có đủ cơ sở pháp lý.

Hướng dẫn chi tiết giúp người sử dụng dễ dàng điền thông tin

Một điểm mạnh khác của mẫu hợp đồng trên Mauhopdong.vn là sự có mặt của các hướng dẫn chi tiết giúp người sử dụng điền chính xác thông tin vào hợp đồng. Các mẫu hợp đồng này thường đi kèm với phần giải thích về cách điền thông tin, các điều khoản quan trọng và lưu ý khi ký kết hợp đồng.

Điều này rất hữu ích đối với những người không rành về pháp lý, giúp họ tránh sai sót trong quá trình điền các thông tin quan trọng như giá trị giao dịch, diện tích đất, phương thức thanh toán, hoặc các cam kết về nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên.

Nhờ đó, hợp đồng trở nên đầy đủ, rõ ràng và hợp pháp hơn.

Có thể sử dụng làm bản nháp trước khi công chứng

Một trong những điểm mạnh của việc sử dụng mẫu hợp đồng từ Mauhopdong.vn là bạn có thể sử dụng nó làm bản nháp để chuẩn bị cho việc công chứng hoặc chứng thực tại các cơ quan có thẩm quyền.

Thay vì phải loay hoay soạn thảo hợp đồng từ đầu, bạn có thể dễ dàng tải mẫu hợp đồng và điền thông tin vào trước khi mang đi công chứng.

Việc này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giúp tránh các sai sót trong quá trình thực hiện thủ tục công chứng, giảm thiểu khả năng phải chỉnh sửa hợp đồng nhiều lần.

Tăng độ tin cậy và tính minh bạch trong giao dịch

Việc sử dụng mẫu hợp đồng từ Mauhopdong.vn giúp tạo ra một giao dịch minh bạch và rõ ràng hơn, làm tăng độ tin cậy giữa các bên tham gia giao dịch. Một hợp đồng được soạn thảo một cách chuyên nghiệp, với đầy đủ điều khoản và các cam kết rõ ràng, sẽ giúp các bên cảm thấy an tâm và tin tưởng vào giao dịch.

Điều này rất quan trọng, đặc biệt trong các giao dịch liên quan đến đất đai, nơi các vấn đề pháp lý có thể phức tạp và dễ dẫn đến tranh chấp nếu không rõ ràng.

Dễ dàng lưu trữ và chia sẻ

Mẫu hợp đồng điện tử có thể được lưu trữ dễ dàng trên các thiết bị điện tử như máy tính, điện thoại, hoặc đám mây, giúp người sử dụng dễ dàng tra cứu và chia sẻ hợp đồng với các bên liên quan.

Điều này khác hẳn với bản hợp đồng viết tay hoặc bản cứng truyền thống, mà khi cần chia sẻ hoặc làm lại bản sao có thể gặp khó khăn về mặt lưu trữ và chuyển giao.

>>> Tải về mẫu Hợp đồng bao lãnh thanh toán ngân hàng có phí được soạn sẵn tại trang Mauhopdong.vn và dễ dàng chỉnh sửa theo nhu cầu thực tế.

Kết luận

Hợp đồng bảo lãnh thanh toán ngân hàng là văn bản quan trọng, giúp xác lập rõ ràng phạm vi ủy quyền, trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên liên quan. Việc lập hợp đồng đúng quy định không chỉ giúp giao dịch vay vốn diễn ra suôn sẻ mà còn hạn chế tối đa các tranh chấp hoặc rủi ro pháp lý về sau.

Để đảm bảo tính pháp lý và dễ dàng áp dụng vào thực tế, bạn nên sử dụng mẫu hợp đồng ủy quyền vay vốn ngân hàng được luật sư soạn thảo. Tải ngay tại Mauhopdong.vn để sử dụng mẫu chuẩn, đầy đủ và dễ chỉnh sửa theo từng nhu cầu cụ thể.