Mẫu hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm chuẩn pháp lý

17/09/2025

Hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm là văn bản pháp lý quan trọng, ghi nhận các thay đổi, cập nhật thông tin hoặc điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm hiện hành nhằm đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên liên quan. Việc điều chỉnh hợp đồng cần tuân thủ Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 cùng các quy định mới nhất năm 2025 để đảm bảo tính minh bạch, hợp pháp và hạn chế rủi ro tranh chấp.

Bạn nên sử dụng mẫu hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm được soạn thảo theo đúng quy định để cập nhật hợp đồng một cách an toàn, chính xác và chuyên nghiệp.

Giới thiệu về hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm

1.1. Hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm là gì?

Hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm là văn bản được lập nhằm bổ sung, sửa đổi hoặc cập nhật một hoặc nhiều nội dung của hợp đồng bảo hiểm đã ký kết trước đó, trên cơ sở thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Những nội dung thường được điều chỉnh bao gồm: thông tin cá nhân của người được bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, mức phí, thời hạn bảo hiểm, phương thức đóng phí hoặc các điều khoản khác liên quan đến phạm vi bảo vệ.

Việc điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ đúng trình tự, thủ tục và điều kiện theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 và Nghị định số 46/2023/NĐ-CP, bảo đảm tính minh bạch, đồng thuận và đầy đủ giá trị pháp lý.

1.2. Tầm quan trọng của hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm

Trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng bảo hiểm, người tham gia hoặc doanh nghiệp bảo hiểm có thể gặp nhiều thay đổi làm ảnh hưởng đến nội dung hợp đồng ban đầu. Do đó, việc kịp thời lập hợp đồng điều chỉnh có ý nghĩa thiết yếu để bảo đảm quyền lợi và nghĩa vụ được thực hiện đúng thực tế. Cụ thể:

Đảm bảo hợp đồng bảo hiểm phản ánh đúng tình trạng thực tế của người tham gia, bao gồm tình trạng sức khỏe, thay đổi nghề nghiệp, mức độ rủi ro, hoặc nhu cầu bảo vệ tài chính mới.
Xác định rõ các thay đổi về quyền lợi, phạm vi bảo hiểm và nghĩa vụ đóng phí, tránh hiểu nhầm hoặc bỏ sót quyền lợi theo quy định tại Điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022.
Giảm thiểu rủi ro tranh chấp giữa các bên khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, đặc biệt trong các trường hợp có sai lệch thông tin, điều khoản không còn phù hợp, hoặc hợp đồng gốc chưa được cập nhật kịp thời.

Theo báo cáo của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2024), có đến 55% các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm liên quan đến việc không thực hiện điều chỉnh thông tin hoặc nội dung hợp đồng kịp thời, dẫn đến việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm gặp khó khăn hoặc bị từ chối.

Các thành phần chính của hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm

2.1. Thông tin hợp đồng gốc và các bên tham gia

Hợp đồng điều chỉnh phải ghi rõ thông tin của hợp đồng bảo hiểm gốc, làm cơ sở pháp lý cho việc sửa đổi hoặc cập nhật nội dung, bao gồm:

Số hợp đồng bảo hiểm gốc
Ngày ký hợp đồng gốc
Tên công ty bảo hiểm (Bên A):
- Tên pháp lý đầy đủ
- Mã số thuế
- Địa chỉ trụ sở
- Người đại diện theo pháp luật (họ tên, chức danh)
Người tham gia bảo hiểm (Bên B):
- Họ và tên
- Ngày sinh
- Số CMND/CCCD hoặc hộ chiếu
- Địa chỉ cư trú
- Thông tin liên hệ

Việc điều chỉnh chỉ có giá trị pháp lý khi thông tin cá nhân và pháp lý của các bên được cập nhật chính xác và đầy đủ theo quy định tại Điều 16 Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

2.2. Nội dung điều chỉnh

Hợp đồng điều chỉnh cần xác định rõ các nội dung cụ thể cần thay đổi, bao gồm một hoặc nhiều nội dung sau:

Thông tin cá nhân: thay đổi họ tên, địa chỉ, thông tin liên hệ của người tham gia hoặc người thụ hưởng
Thay đổi người thụ hưởng: cập nhật hoặc thay thế người nhận quyền lợi bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm: điều chỉnh phạm vi hoặc hình thức quyền lợi bảo hiểm (bổ sung, giảm bớt hoặc chuyển đổi quyền lợi)
Phí bảo hiểm: điều chỉnh mức phí, phương thức hoặc kỳ hạn đóng phí
Thời hạn hợp đồng hoặc điều kiện bảo hiểm khác

Mọi thay đổi cần được cụ thể hóa trong phụ lục hợp đồng điều chỉnh, trong đó nêu rõ:

Nội dung điều chỉnh
Lý do điều chỉnh (ví dụ: thay đổi tình trạng sức khỏe, tình hình tài chính, thay đổi nhu cầu bảo hiểm, hoặc yêu cầu từ cơ quan quản lý)
Thời điểm có hiệu lực của điều chỉnh
Cam kết và xác nhận của các bên

Theo thống kê từ Caselaw.vn (2025), 80% hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm hiệu quả đều có phụ lục chi tiết về nội dung và lý do thay đổi. Việc lập phụ lục đầy đủ giúp tăng tính minh bạch, giảm thiểu tranh chấp và đảm bảo hợp đồng tiếp tục có hiệu lực phù hợp với tình huống thực tế.

Quyền và nghĩa vụ của các bên trong quá trình điều chỉnh

3.1. Quyền và nghĩa vụ của Công ty bảo hiểm

Xem xét, đánh giá và phê duyệt yêu cầu điều chỉnh hợp đồng trên cơ sở hồ sơ và thông tin do người tham gia bảo hiểm cung cấp, đảm bảo tuân thủ đúng quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản liên quan.
Cung cấp thông tin rõ ràng, minh bạch về tác động của việc điều chỉnh hợp đồng đến quyền lợi bảo hiểm, mức phí, thời hạn hiệu lực, hoặc phạm vi bảo hiểm, theo đúng quy định tại Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
Có quyền từ chối điều chỉnh nếu yêu cầu không đáp ứng điều kiện hoặc nếu thông tin cung cấp không trung thực, không đầy đủ.
Cập nhật kịp thời các nội dung điều chỉnh đã được phê duyệt vào hợp đồng gốc và thông báo lại cho người tham gia bằng văn bản.

3.2. Quyền và nghĩa vụ của Người tham gia bảo hiểm

Cung cấp thông tin trung thực, chính xác và tài liệu đầy đủ liên quan đến yêu cầu điều chỉnh hợp đồng (ví dụ: thay đổi người thụ hưởng, thông tin cá nhân, nghề nghiệp, sức khỏe…).
Thanh toán khoản phí bổ sung (nếu có) phát sinh từ việc điều chỉnh, theo mức và thời hạn đã thỏa thuận với công ty bảo hiểm.
Có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm giải thích rõ ràng về tác động của việc điều chỉnh đối với quyền lợi bảo hiểm và các nghĩa vụ phát sinh mới.
Chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của các thông tin và tài liệu đã cung cấp.

Số liệu pháp lý: Theo Nghị định 46/2023/NĐ-CP, hành vi không trung thực trong việc cung cấp thông tin liên quan đến điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm có thể bị xử phạt hành chính từ 20 triệu đến 50 triệu đồng, và có thể dẫn đến hậu quả là hợp đồng bị hủy hoặc quyền lợi bảo hiểm bị từ chối chi trả.

Điều khoản tài chính liên quan đến điều chỉnh

4.1. Thay đổi phí bảo hiểm và quyền lợi

Trong trường hợp có sự điều chỉnh về nội dung hợp đồng, các thay đổi liên quan đến tài chính sẽ được áp dụng như sau:

Mức phí bảo hiểm sau điều chỉnh: Ghi rõ số tiền phí bảo hiểm mới được xác định lại theo sự thay đổi về phạm vi bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm hoặc độ tuổi/điều kiện sức khỏe của bên được bảo hiểm.
Quyền lợi tài chính sau điều chỉnh: Các quyền lợi bảo hiểm mới hoặc điều chỉnh sẽ được nêu rõ trong phụ lục hợp đồng và có hiệu lực sau khi hai bên ký xác nhận.
Thuế áp dụng: Các khoản phí bổ sung hoặc quyền lợi mới (nếu phát sinh nghĩa vụ thuế) sẽ được tính theo quy định tại Thông tư số 32/2025/TT-BTC, có hiệu lực từ ngày 01/06/2025. Thuế có thể bao gồm thuế thu nhập cá nhân hoặc thuế giá trị gia tăng, tùy theo bản chất của khoản chi trả.

4.2. Phương thức và thời hạn thanh toán phí bổ sung

Phương thức thanh toán: Phí bảo hiểm bổ sung phát sinh từ việc điều chỉnh hợp đồng sẽ được thanh toán bằng chuyển khoản, tiền mặt hoặc các hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật và thỏa thuận giữa hai bên.
Thời hạn thanh toán: Phí bổ sung cần được thanh toán trong vòng … ngày làm việc kể từ ngày hợp đồng/phụ lục điều chỉnh có hiệu lực.
Hậu quả của việc chậm thanh toán:
- Nếu bên mua bảo hiểm không thanh toán phí bổ sung đúng hạn, bên cung cấp bảo hiểm có quyền tạm ngừng hiệu lực của điều chỉnh.
- Nếu quá thời gian gia hạn cho phép mà vẫn chưa thanh toán, điều chỉnh sẽ bị hủy bỏ và hợp đồng trở về trạng thái trước khi điều chỉnh.
- Trường hợp hợp đồng gốc không còn phù hợp, bên cung cấp bảo hiểm có quyền đề xuất kết thúc hợp đồng.

Theo Luật Việt Nam năm 2025, có đến 60% tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm liên quan đến điều chỉnh phí bắt nguồn từ việc không quy định rõ ràng phương thức và thời hạn thanh toán. Việc xác lập chi tiết các nội dung này là cần thiết để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên và hạn chế rủi ro pháp lý.

Cam kết bảo mật và trách nhiệm pháp lý

5.1. Cam kết bảo mật thông tin

Công ty bảo hiểm cam kết bảo mật toàn bộ thông tin cá nhân và thông tin điều chỉnh hợp đồng của người tham gia bảo hiểm, bao gồm: yêu cầu thay đổi quyền lợi, phí đóng, thời hạn hợp đồng, thông tin người thụ hưởng, và các nội dung có liên quan.

Việc thu thập, xử lý và lưu trữ dữ liệu điều chỉnh được thực hiện tuân thủ Luật Dữ liệu số 60/2024/QH15 (có hiệu lực từ ngày 01/07/2025).
Mọi hành vi sử dụng sai mục đích hoặc tiết lộ thông tin điều chỉnh khi chưa được sự đồng ý hợp pháp của người tham gia đều được xem là vi phạm và bị xử lý theo Nghị định 46/2023/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bảo hiểm và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

5.2. Trách nhiệm khi xảy ra tranh chấp điều chỉnh

Trường hợp công ty bảo hiểm hoặc người tham gia vi phạm các thỏa thuận liên quan đến điều chỉnh hợp đồng (ví dụ: không thực hiện đúng nội dung điều chỉnh đã được thống nhất bằng văn bản), bên vi phạm có trách nhiệm bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên còn lại.
Mọi tranh chấp về nội dung, hiệu lực hoặc hậu quả của việc điều chỉnh hợp đồng sẽ được giải quyết theo quy trình khiếu nại bảo hiểm quy định tại Thông tư 67/2023/TT-BTC.
Trường hợp không đạt được thỏa thuận qua khiếu nại nội bộ, các bên có quyền lựa chọn hình thức giải quyết phù hợp như hòa giải, trọng tài thương mại hoặc khởi kiện tại tòa án có thẩm quyền.

Theo Caselaw.vn (2025), 70% tranh chấp liên quan đến điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm bắt nguồn từ việc hợp đồng thiếu các điều khoản rõ ràng về bảo mật thông tin và phân định trách nhiệm khi có vi phạm.

Giải quyết tranh chấp và hiệu lực của hợp đồng điều chỉnh

6.1. Giải quyết tranh chấp

Các bên cam kết ưu tiên giải quyết tranh chấp thông qua thương lượng và hòa giải để bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của các bên liên quan. Trường hợp không đạt được thỏa thuận, tranh chấp sẽ được đưa ra Tòa án có thẩm quyền hoặc Trung tâm Trọng tài theo quy định của pháp luật, căn cứ theo Điều 13 Bộ luật Dân sự 2015 và thỏa thuận tại hợp đồng.

6.2. Hiệu lực của hợp đồng điều chỉnh

Hợp đồng điều chỉnh có hiệu lực theo thỏa thuận cụ thể giữa các bên và được xem là một phần không tách rời của hợp đồng bảo hiểm gốc, trừ khi có quy định khác. Thời điểm có hiệu lực có thể được xác định như sau:

Từ ngày ký kết hợp đồng điều chỉnh;
Hoặc từ thời điểm do các bên thống nhất ghi rõ trong nội dung hợp đồng điều chỉnh.

Việc chấm dứt hợp đồng điều chỉnh được thực hiện trong các trường hợp:

Hợp đồng bảo hiểm gốc chấm dứt;
Một bên có yêu cầu đơn phương chấm dứt theo điều kiện đã thỏa thuận;
Các bên thống nhất chấm dứt bằng văn bản;
Trường hợp đơn phương chấm dứt phải tuân thủ quy định tại Điều 41 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, trong đó yêu cầu thông báo bằng văn bản trước ít nhất 30 ngày.

Theo số liệu từ FDVN (2025), 75% hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm có quy định rõ ràng về hiệu lực và điều kiện chấm dứt đã giúp các bên giảm thiểu đáng kể tranh chấp phát sinh trong quá trình thực hiện.

Mẫu hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm chuẩn pháp lý, tuân thủ Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Nghị định 46/2023/NĐ-CP, và các quy định mới nhất năm 2025, là công cụ thiết yếu để cập nhật thông tin hợp đồng, đảm bảo quyền lợi tài chính và tính minh bạch. Việc sử dụng mẫu hợp đồng chi tiết giúp giảm thiểu rủi ro tranh chấp và bảo vệ các bên. Tải ngay mẫu hợp đồng điều chỉnh bảo hiểm chuẩn tại link tải để cập nhật hợp đồng của bạn một cách an toàn và chuyên nghiệp!