Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ là công cụ pháp lý quan trọng, giúp bảo vệ tài sản trước các rủi ro hỏa hoạn, cháy nổ - đặc biệt đối với các cơ sở, doanh nghiệp thuộc diện bắt buộc phải tham gia bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Việc sử dụng mẫu hợp đồng chuẩn không chỉ giúp đảm bảo quyền lợi giữa các bên mà còn thể hiện sự tuân thủ nghiêm túc đối với các quy định pháp lý hiện hành.

Bạn có thể tải miễn phí mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ tại Mẫu hợp đồng của Luật Thiên Mã, do đội ngũ luật sư chuyên môn cao của Công ty Luật Thiên Mã biên soạn. Mẫu hợp đồng này được xây dựng trên cơ sở pháp lý vững chắc, bao gồm Bộ luật Dân sự 2015, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Nghị định 67/2023/NĐ-CP, Nghị định 105/2025/NĐ-CP, và Thông tư 08/2018/TT-BTP (được sửa đổi bởi Thông tư 06/2020/TT-BTP), đảm bảo tính hợp pháp, minh bạch và dễ áp dụng trong thực tiễn.

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ là gì?

1.1. Khái niệm hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ là văn bản pháp lý ghi nhận thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường cho bên mua trong trường hợp tài sản bị thiệt hại do cháy, nổ gây ra.

Hợp đồng quy định cụ thể về đối tượng được bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, mức trách nhiệm, điều kiện loại trừ và các quyền, nghĩa vụ của các bên. Việc ký kết hợp đồng tuân thủ theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

1.2. Đặc điểm pháp lý

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ có những đặc điểm pháp lý nổi bật sau:

• Đối tượng bảo hiểm là các tài sản có nguy cơ rủi ro cháy nổ cao như nhà ở, nhà xưởng, công trình xây dựng, máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa… (theo Điều 10, Nghị định 67/2023/NĐ-CP).
• Chủ thể tham gia gồm bên mua bảo hiểm (cá nhân, tổ chức sở hữu hoặc quản lý tài sản) và doanh nghiệp bảo hiểm được cấp phép triển khai sản phẩm bảo hiểm cháy nổ.
• Hợp đồng phải được lập bằng văn bản, có thể đính kèm giấy chứng nhận bảo hiểm để xác thực thông tin về hiệu lực và nội dung hợp đồng.

Số liệu thực tế: Theo thống kê của VnEconomy (30/05/2025), 70% cơ sở kinh doanh tại Việt Nam đã tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nhằm tuân thủ quy định pháp luật và bảo vệ tài sản trước rủi ro bất ngờ.

Quy định pháp luật về hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

2.1. Căn cứ pháp lý

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ được điều chỉnh bởi các văn bản pháp luật sau:

• Bộ luật Dân sự 2015:
  • Điều 401 đến Điều 408 quy định chung về hợp đồng dân sự, bao gồm nguyên tắc giao kết, nội dung, hình thức và hiệu lực của hợp đồng.
• Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:
  • Điều 12 đến Điều 16 quy định các nội dung cơ bản của hợp đồng bảo hiểm, điều kiện có hiệu lực, nghĩa vụ cung cấp thông tin và quyền, nghĩa vụ của các bên.
• Nghị định 67/2023/NĐ-CP:
  • Quy định chi tiết về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bao gồm mức phí, điều kiện bồi thường, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
• Nghị định 105/2025/NĐ-CP:
  • Ban hành danh mục cơ sở có nguy cơ cháy nổ cao phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, áp dụng đối với tổ chức, doanh nghiệp, cơ sở sản xuất – kinh doanh – dịch vụ theo quy định của pháp luật về phòng cháy chữa cháy.

2.2. Điều kiện có hiệu lực

Để hợp đồng bảo hiểm cháy nổ có hiệu lực pháp lý, cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Lập thành văn bản, thể hiện sự thỏa thuận rõ ràng, tự nguyện, bình đẳng giữa các bên (theo Điều 12, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).
• Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai trung thực về hiện trạng tài sản, công trình, thiết bị bảo hiểm, cũng như các yếu tố liên quan đến nguy cơ cháy nổ (theo Điều 13, Nghị định 67/2023/NĐ-CP).
• Phí bảo hiểm phải được thanh toán đầy đủ, đúng thời hạn và phương thức theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Số liệu thực tiễn: Theo báo cáo Alpha AM ngày 23/06/2025, 80% trường hợp từ chối bồi thường bảo hiểm cháy nổ xuất phát từ việc thiếu trung thực trong kê khai tài sản hoặc vi phạm quy định về phòng cháy chữa cháy.

Nội dung cơ bản của hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

3.1. Các điều khoản bắt buộc

Theo quy định tại Điều 10 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, một hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc phải bao gồm các nội dung cơ bản sau:

• Thông tin các bên: Ghi rõ tên, địa chỉ, mã số thuế (nếu có) của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.
• Đối tượng bảo hiểm: Mô tả chi tiết tài sản được bảo hiểm như nhà xưởng, công trình, thiết bị máy móc, nguyên vật liệu, hàng hóa.
• Phạm vi bảo hiểm: Bao gồm thiệt hại vật chất do cháy, nổ và các rủi ro bổ sung (nếu có thoả thuận thêm như sét đánh, cháy lan, cháy do điện...).
• Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm:
  • Số tiền bảo hiểm có thể xác định theo giá trị thị trường của tài sản hoặc theo thỏa thuận.
  • Phí bảo hiểm được tính dựa trên mức độ rủi ro và quy mô của tài sản, có thể áp dụng biểu phí của Bộ Tài chính hoặc doanh nghiệp bảo hiểm.

3.2. Các điều khoản khuyến nghị

Để tránh rủi ro tranh chấp, hợp đồng nên quy định thêm các điều khoản sau:

• Điều khoản miễn trừ trách nhiệm: Nêu rõ các trường hợp không thuộc phạm vi bồi thường, ví dụ:
  • Cháy nổ do hành vi cố ý, sơ suất nghiêm trọng của người được bảo hiểm.
  • Thiệt hại do thiên tai cực đoan (động đất, sóng thần) nếu không có thỏa thuận bảo hiểm bổ sung.
• Quy định về thông báo sự cố: Người được bảo hiểm có trách nhiệm thông báo bằng văn bản trong vòng 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất (theo Điều 15 Nghị định 67/2023/NĐ-CP).
• Phương thức giải quyết tranh chấp:
  • Ưu tiên giải quyết thông qua thương lượng, hòa giải.
  • Trường hợp không đạt được thỏa thuận, tranh chấp sẽ được đưa ra trọng tài hoặc tòa án có thẩm quyền theo quy định pháp luật.

Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

4.1. Thời điểm bắt đầu hiệu lực

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ có hiệu lực kể từ thời điểm ký kết hoặc theo thỏa thuận giữa các bên, phù hợp với quy định tại Điều 401 Bộ luật Dân sự 2015.

Hiệu lực bảo hiểm chỉ được xác lập khi bên mua bảo hiểm hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ thanh toán phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

4.2. Thời điểm chấm dứt hiệu lực

Hợp đồng chấm dứt trong các trường hợp sau:

• Khi hết thời hạn bảo hiểm đã cam kết trong hợp đồng.
• Khi các bên thỏa thuận chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
• Khi bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ kê khai thông tin trung thực, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng theo quy định tại Điều 13 Nghị định 67/2023/NĐ-CP.

Theo VnEconomy ngày 30/05/2025, 85% hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có thời hạn 12 tháng và được gia hạn tự động nếu không có thông báo chấm dứt trước thời hạn hiệu lực.

Quy trình xử lý bồi thường bảo hiểm cháy nổ

5.1. Các bước yêu cầu bồi thường

Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được giải quyết nhanh chóng và đúng quy định, người được bảo hiểm cần thực hiện đầy đủ các bước sau:

• Thông báo sự cố ngay sau khi xảy ra cháy, nổ đến doanh nghiệp bảo hiểm và đồng thời thông tin cho cơ quan Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy nơi gần nhất.
• Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường trong thời hạn 14 ngày kể từ ngày xảy ra sự cố, bao gồm các tài liệu bắt buộc theo Điều 15, Nghị định 67/2023/NĐ-CP, cụ thể:
  • Hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm;
  • Biên bản kiểm tra, xác nhận hiện trạng phòng cháy chữa cháy;
  • Chứng từ xác nhận mức độ thiệt hại (hóa đơn, hình ảnh, kết luận của cơ quan chức năng,…).
• Doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành giám định tổn thất, đánh giá mức bồi thường và thực hiện chi trả trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

5.2. Nguyên tắc bồi thường

Việc bồi thường được thực hiện theo các nguyên tắc chặt chẽ để đảm bảo công bằng, minh bạch:

• Số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm đã được ghi nhận trong hợp đồng, trừ đi phần khấu trừ theo thỏa thuận giữa hai bên (căn cứ Điều 14, Nghị định 67/2023/NĐ-CP).
• Trường hợp cơ sở không tuân thủ các quy định về phòng cháy chữa cháy, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền giảm mức bồi thường tối đa 20% so với mức tổn thất thực tế (Điều 16, Nghị định 67/2023/NĐ-CP).

Số liệu cập nhật từ Alpha AM (08/04/2025) cho thấy: 75% yêu cầu bồi thường bảo hiểm cháy nổ được xử lý thành công khi người tham gia bảo hiểm thực hiện đúng quy trình thông báo và nộp hồ sơ đầy đủ theo quy định pháp luật.

Những lưu ý khi soạn thảo và thực hiện hợp đồng bảo hiểm cháy nổ

6.1. Kê khai thông tin tài sản

• Kê khai trung thực, chính xác về giá trị tài sản cần bảo hiểm, dựa trên giá thị trường hoặc theo thỏa thuận định giá giữa các bên.
• Bổ sung biên bản kiểm tra an toàn phòng cháy chữa cháy (PCCC) do cơ quan có thẩm quyền cấp gần nhất – đây là điều kiện tiên quyết để hợp đồng có hiệu lực và được chấp thuận bồi thường.
• Trường hợp có thiết bị đặc thù, nhà xưởng, kho chứa hàng hóa dễ cháy nổ, cần miêu tả chi tiết đặc điểm rủi ro trong phần kê khai.

6.2. Rủi ro pháp lý cần tránh

• Vi phạm quy định về PCCC (không có hồ sơ pháp lý, không duy trì thiết bị PCCC đạt chuẩn) có thể dẫn đến từ chối bồi thường theo hợp đồng.
• Không thông báo thay đổi rủi ro (ví dụ: thay đổi mục đích sử dụng nhà xưởng, bổ sung thiết bị dễ cháy) là hành vi vi phạm nghĩa vụ trung thực, có thể làm mất hiệu lực bảo hiểm.
• Thiếu điều khoản mở rộng cho các rủi ro đặc biệt như bão, lũ lụt, sét đánh, dẫn đến tranh chấp khi sự kiện bảo hiểm xảy ra nhưng không thuộc phạm vi hợp đồng.

Số liệu thực tiễn: Theo báo cáo của Long Phan (13/03/2025), 70% tranh chấp bảo hiểm cháy nổ được giải quyết bằng thương lượng nếu hợp đồng được soạn thảo rõ ràng và có đầy đủ điều khoản điều chỉnh các tình huống phát sinh.

Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ là giải pháp thiết yếu giúp doanh nghiệp và cá nhân giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xảy ra sự cố cháy nổ. Để đảm bảo quyền lợi và tuân thủ pháp luật, việc sử dụng mẫu hợp đồng chuẩn là vô cùng quan trọng. Tải mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ tại đây để bắt đầu bảo vệ tài sản của bạn ngay hôm nay!