Hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư là văn bản ghi nhận sự thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm về việc doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp quyền lợi bảo hiểm đối với các rủi ro được bảo hiểm theo sản phẩm bảo hiểm mà các bên đã thỏa thuận. Hợp đồng xác định rõ quyền, nghĩa vụ của các bên, phạm vi bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện chi trả và các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.

Trong thực tiễn, cụm từ "bảo hiểm rủi ro đầu tư" thường được sử dụng để chỉ các sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến hoạt động đầu tư hoặc hỗ trợ quản trị rủi ro tài chính. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm không đồng nghĩa với việc doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bù đắp mọi khoản lỗ đầu tư. Quyền lợi bảo hiểm chỉ phát sinh khi đáp ứng đúng điều kiện, phạm vi và sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng cũng như quy tắc, điều khoản của sản phẩm.

Việc sử dụng mẫu hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư giúp doanh nghiệp, tổ chức tài chính và khách hàng có căn cứ pháp lý rõ ràng để giao kết hợp đồng, đồng thời hạn chế tranh chấp trong quá trình thực hiện.

Tại Mẫu Hợp Đồng, các biểu mẫu được Team biên tập Mẫu Hợp Đồng nghiên cứu, biên soạn và rà soát bởi đội ngũ luật sư cố vấn chuyên môn nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng thực tế của doanh nghiệp và cá nhân.

Khi nào nên sử dụng hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư?

Hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư có thể được sử dụng trong các trường hợp như:

• Tham gia các sản phẩm bảo hiểm có yếu tố đầu tư.
• Bảo hiểm phục vụ hoạt động quản trị rủi ro tài chính của doanh nghiệp.
• Bảo hiểm cho các dự án đầu tư theo sản phẩm do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp.
• Bảo hiểm kết hợp với hoạt động đầu tư hợp pháp theo quy định của pháp luật.
• Bảo hiểm dành cho nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức khi sản phẩm bảo hiểm có quy định tương ứng.

Ngoài hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư, thực tế còn có:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản.
• Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm.
• Hợp đồng bảo hiểm tín dụng.
• Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe.
• Hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp.

>>> Xem thêm về: Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại về tài sản

Căn cứ pháp lý

Việc giao kết và thực hiện hợp đồng được căn cứ trên các quy định của:

• Bộ luật Dân sự.
• Luật Kinh doanh bảo hiểm.
• Luật Đầu tư.
• Luật Doanh nghiệp (nếu bên mua bảo hiểm là doanh nghiệp).
• Luật Giao dịch điện tử (đối với hợp đồng điện tử).
• Các văn bản hướng dẫn thi hành liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Ngoài quy định pháp luật, quyền và nghĩa vụ của các bên còn được xác định theo quy tắc, điều khoản và biểu phí của sản phẩm bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm ban hành.

Nội dung quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư

Thông tin các bên

Hợp đồng cần ghi rõ:

• Tên doanh nghiệp bảo hiểm.
• Bên mua bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm (nếu có).
• Người thụ hưởng (nếu có).
• Địa chỉ.
• Mã số doanh nghiệp hoặc CCCD.
• Thông tin liên hệ.

Đối tượng bảo hiểm

Cần xác định rõ:

• Đối tượng được bảo hiểm.
• Sản phẩm bảo hiểm.
• Phạm vi bảo hiểm.
• Điều kiện phát sinh quyền lợi bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm

Nội dung nên quy định:

• Các rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.
• Giới hạn trách nhiệm.
• Điều kiện chi trả.
• Thời gian chờ (nếu có).
• Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm.

Phí bảo hiểm

Bao gồm:

• Mức phí bảo hiểm.
• Chu kỳ đóng phí.
• Đồng tiền thanh toán.
• Phương thức thanh toán.
• Hậu quả của việc chậm đóng phí.

Quyền lợi bảo hiểm

Hợp đồng nên quy định:

• Số tiền bảo hiểm.
• Điều kiện giải quyết quyền lợi.
• Hồ sơ yêu cầu chi trả.
• Thời hạn xử lý hồ sơ.
• Phương thức thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

Điều khoản loại trừ

Các trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm cần được quy định rõ theo quy tắc của sản phẩm và quy định pháp luật.

>>> Xem thêm về: Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự nghề nghiệp

Mẫu hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư tham khảo

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM RỦI RO ĐẦU TƯ

Số: ……/HĐBH

Hôm nay, ngày …… tháng …… năm ……, tại ………………………………, các bên gồm:

BÊN BẢO HIỂM

Tên doanh nghiệp:

................................................................

Địa chỉ:

................................................................

Người đại diện:

................................................................

Chức vụ:

................................................................

Điện thoại:

................................................................

Email:

................................................................

BÊN MUA BẢO HIỂM

Tên tổ chức/Cá nhân:

................................................................

Địa chỉ:

................................................................

Mã số doanh nghiệp/CCCD:

................................................................

Người đại diện (nếu là tổ chức):

................................................................

Điện thoại:

................................................................

Email:

................................................................

Hai bên thống nhất ký kết hợp đồng với các điều khoản sau:

Điều 1. Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được xác định theo quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm.

Điều 2. Phạm vi bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm đối với các sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng.

Điều 3. Phí bảo hiểm

Mức phí bảo hiểm:

................................................................

Chu kỳ đóng phí:

................................................................

Phương thức thanh toán:

• Tiền mặt.
• Chuyển khoản.
• Thanh toán điện tử.

Điều 4. Quyền và nghĩa vụ của các bên

Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm:

• Kê khai trung thực thông tin.
• Đóng phí đúng thời hạn.
• Thông báo sự kiện bảo hiểm theo quy định.

Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm:

• Cấp hợp đồng bảo hiểm.
• Giải thích điều khoản hợp đồng.
• Giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo quy định.

Điều 5. Điều khoản loại trừ

Các trường hợp loại trừ được áp dụng theo quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm.

Điều 6. Giải quyết tranh chấp

Các tranh chấp phát sinh được ưu tiên giải quyết bằng thương lượng. Nếu không đạt được thỏa thuận thì được giải quyết theo quy định pháp luật hoặc theo phương thức mà các bên đã thống nhất.

ĐẠI DIỆN DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

(Ký, ghi rõ họ tên)

BÊN MUA BẢO HIỂM

(Ký, ghi rõ họ tên)

Hướng dẫn soạn hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư

Bước 1. Xác định chính xác sản phẩm bảo hiểm

Trước khi soạn hợp đồng, cần xác định đúng tên sản phẩm bảo hiểm, quy tắc, điều khoản áp dụng và đối tượng được bảo hiểm. Không nên sử dụng thuật ngữ "bảo hiểm rủi ro đầu tư" theo nghĩa bao quát nếu sản phẩm thực tế có tên gọi khác.

Bước 2. Điền đầy đủ thông tin các bên

Ghi đầy đủ thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng (nếu có). Đối với tổ chức cần bổ sung thông tin người đại diện theo pháp luật hoặc người được ủy quyền.

Bước 3. Quy định rõ phạm vi bảo hiểm

Hợp đồng cần mô tả cụ thể các rủi ro được bảo hiểm, điều kiện phát sinh quyền lợi, giới hạn trách nhiệm, số tiền bảo hiểm và các trường hợp loại trừ.

Bước 4. Thỏa thuận về phí bảo hiểm

Các bên cần thống nhất mức phí, thời điểm đóng phí, phương thức thanh toán và điều kiện duy trì hiệu lực hợp đồng.

Bước 5. Quy định quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Hợp đồng nên quy định chi tiết hồ sơ yêu cầu chi trả, thời hạn nộp hồ sơ, thời gian doanh nghiệp bảo hiểm xử lý hồ sơ và phương thức thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

Những lưu ý pháp lý khi giao kết hợp đồng

Một điểm cần lưu ý là hợp đồng bảo hiểm không phải là công cụ bảo đảm lợi nhuận đầu tư. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm đối với các rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm theo đúng quy tắc, điều khoản của sản phẩm và hợp đồng đã giao kết.

Theo nhận định của Luật sư Hà Thanh Trang, cố vấn chuyên môn của Hệ thống Mẫu Hợp Đồng, bên mua bảo hiểm cần đọc kỹ điều khoản xác định sự kiện bảo hiểm, giới hạn trách nhiệm và các trường hợp loại trừ để tránh nhầm lẫn giữa rủi ro đầu tư thông thường và rủi ro được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm.

Bên cạnh đó, Luật sư Nguyễn Trường Minh, cố vấn chuyên môn của website, cho rằng đối với các sản phẩm bảo hiểm có yếu tố đầu tư hoặc liên kết đầu tư, hợp đồng cần quy định rõ cơ chế xác định quyền lợi, phương thức tính giá trị hợp đồng (nếu có) và quyền, nghĩa vụ của các bên nhằm hạn chế tranh chấp trong quá trình thực hiện.

Vì sao nên tải mẫu tại Mẫu Hợp Đồng?

Một mẫu hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư được biên soạn đầy đủ sẽ giúp doanh nghiệp và khách hàng tiết kiệm thời gian xây dựng hợp đồng, đồng thời bảo đảm các điều khoản quan trọng được trình bày rõ ràng.

Các biểu mẫu tại Hợp Đồng Mẫu có nhiều ưu điểm:

• Nội dung chuẩn theo cấu trúc hợp đồng bảo hiểm.
• Điều khoản được trình bày logic, dễ chỉnh sửa.
• Có sẵn quy định về phạm vi bảo hiểm, quyền lợi, phí bảo hiểm và giải quyết tranh chấp.
• Phù hợp để tham khảo trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm và quản trị rủi ro.
• Hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân nâng cao tính pháp lý khi giao kết hợp đồng.

Tất cả biểu mẫu do Team biên tập Mẫu Hợp Đồng xây dựng, rà soát cùng đội ngũ luật sư cố vấn chuyên môn nhằm mang đến tài liệu chất lượng và có giá trị ứng dụng thực tế.

Câu hỏi thường gặp

Hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư có bảo đảm bù đắp mọi khoản lỗ đầu tư không?

Không. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chi trả quyền lợi đối với các sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng và quy tắc của sản phẩm.

Có thể tự xây dựng phạm vi bảo hiểm theo thỏa thuận không?

Các bên có thể thỏa thuận trong phạm vi pháp luật cho phép và phù hợp với sản phẩm bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép cung cấp. Nội dung hợp đồng không được trái với quy định pháp luật và quy tắc của sản phẩm.

Hồ sơ yêu cầu chi trả gồm những gì?

Tùy từng sản phẩm, hồ sơ có thể bao gồm giấy yêu cầu giải quyết quyền lợi, tài liệu chứng minh sự kiện bảo hiểm, chứng từ liên quan và các giấy tờ khác theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

Kết luận

Hợp đồng bảo hiểm rủi ro đầu tư là căn cứ pháp lý quan trọng giúp doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm xác lập rõ quyền, nghĩa vụ và phạm vi bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng. Một mẫu hợp đồng đầy đủ sẽ hỗ trợ các bên thống nhất về điều kiện bảo hiểm, mức phí, quyền lợi, điều khoản loại trừ và cơ chế giải quyết quyền lợi, từ đó góp phần hạn chế tranh chấp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro.

Nếu cần một biểu mẫu chuyên nghiệp, dễ chỉnh sửa và phù hợp với quy định pháp luật hiện hành, bạn có thể tham khảo các tài liệu tại Mẫu Hợp Đồng. Toàn bộ hợp đồng mẫu pdf đều được Team biên tập Mẫu Hợp Đồng biên tập, rà soát kỹ lưỡng cùng đội ngũ luật sư cố vấn chuyên môn, giúp doanh nghiệp và cá nhân thuận tiện trong quá trình giao kết và sử dụng hợp đồng.